Vše o zastavárnách

Historie zastavárny: kdy se lidé naučili získávat peníze pomocí šperků jako zástavy?

I když jste nikdy nevyužili služeb zastavárny, pravděpodobně jste alespoň jednou slyšeli o takové organizaci, která v krátkém časovém horizontu vydá peněžní částku proti zástavě cenného majetku. Věděli jste, že historie zastavárny sahá až do starověku? A co s tím má společného Čína, Konstantinopol a Francie? Na počest narozenin zastavárny 28. září jsme připravili článek o jejich vzniku. Pocit cestování strojem času je zaručen!

Vše o zastavárnách

Zastavárna Slib úspěchu – Vždy poblíž

Řešení finančních problémů je něco, s čím se všichni setkáváme pravidelně. Problémy se hromadí náhle, bez varování a v obrovském množství. Jak se s nimi vyrovnat? Kde najít cestu ven a kam se obrátit?

Vše o zastavárnách

Nejlepší zastavárny v Moskvě

Není vždy snadné pochopit, jaký typ zastavárny máte před sebou – může si společnost nárokovat titul jedné z nejlepších? V zastavárnách není mnoho známek bezúhonnosti, proto vám řekneme, na co si dát při výběru zastavárny pozor.

Vše o zastavárnách

Katalog zlata v zastavárnách “Slib úspěchu”

Nákup zlatých šperků by měl být ziskový! Nákup šperků z tohoto drahého kovu, které se vám líbí, a neudělat chybu s cenami a kvalitou, není obtížný úkol, pokud si koupíte náušnice, prsteny a další předměty v jakékoli zastavárně naší sítě „Slib úspěchu“ v Moskvě.

Vše o zastavárnách

Jak výhodně odevzdat šperky do zastavárny

Vzhledem k obrovskému počtu zastaváren, které dnes existují, je velmi snadné najít organizaci, kde můžete odevzdat šperky, které se staly nepotřebnými, nebo zařídit transakci pro jejich zastavení. Nalezení zastavárny, kde lze jakoukoli transakci pro klienta výhodně zařídit, je však obtížnější úkol.

Vše o zastavárnách

Jak funguje zastavárna?

Síť zastaváren Zalog Uspekha zahájila činnost v roce 2009 a díky svým principům otevřených transakcí a hodnotám, které společnost přijala, získala titul nejlepší organizace v Rusku poskytující služby v oblasti poskytování úvěrů zajištěných šperky. Naše skupina společností získala toto ocenění v roce 2017 od časopisu Navigator of Jewelry Trade za obecný princip práce v kulturním segmentu, prodejní technologie na trhu se šperky a činnost zastavárny.

Vše o zastavárnách

Výhodně prodejte zlatý prsten

Ať už chcete zlatý prsten prodat trvale, nebo šperk svěřit do zastavárny, abyste získali urgentní hotovostní půjčku, v naší síti 46 poboček v Moskvě se můžete vždy spolehnout na nejvýhodnější podmínky. „Slib úspěchu“ je zastavárna, kde vždy získáte férovou nabídku za prsten jako celek, a ne jen za hmotnost drahého kovu.

Vše o zastavárnách

Vrácení zlata ze zastavárny

Když říkáme, že nabídky úvěrových smluv v pobočkové síti Zalog Uspekha jsou výhodnější než většina podobných zastaváren na trhu, netýká se to jen vysokého ocenění zlata pro zajištění a poskytnutí úvěru. Nabízíme pohodlné a jasné podmínky pro použití vypůjčených prostředků, garantovanou bezpečnost šperků a žádné komplikace při jejich zpětném odkupu – zlato můžete kdykoli vrátit, i když jsou platby po splatnosti.

Vše o zastavárnách

Množství zlata v zastavárnách dnes nelze převést do statistik – šperky se neustále oceňují, prodávají, zastavují a vyměňují za jiné (s doplatkem i bez něj). Zlato vždy mělo a bude mít svou estetickou hodnotu a peněžní hodnotu: podrobně vám řekneme, jak se v našich zastavárnách počítá výše plateb.

Vše o zastavárnách

Jak koupit zlato v zastavárně

Zastavárny poskytují půjčky zajištěné šperky a nevyzvednuté předměty zajištěné šperky se prodávají. Podle statistik je cena v zastavárnách o 50–70 % nižší než v klenotnictvích. Výhodné ceny jsou dány tím, že zastavárna si neúčtuje velké přirážky za značku a práci klenotníka. Při nákupu zlata odborníci zastavárny nejprve hodnotí vzorek, hmotnost a vložky z drahých kamenů a teprve následně značku. Proto lze tovární výrobky v zastavárně koupit za cenu blízkou ceně zlata. A značkové a starožitné šperky – s velkou slevou. Prodej probíhá přes výlohu, jako v běžném obchodě, nebo v aukci. Nejčastěji se do aukce dávají vintage nebo designové šperky.

Vše o zastavárnách

Jak zastavit diamanty

Posouzení pravosti a kvality diamantů je několikastupňový úkol, který může provést pouze speciálně vyškolený odhadce (gemolog) s využitím přesného vybavení. Ne všechny zastavárny takové specialisty mají a pokud chcete prodat nebo půjčit diamantový šperk, musíte hledat zastavárnu, která nabízí službu oceňování drahokamů.

Vše o zastavárnách

Jak odevzdat zlato do zastavárny

Zastavárny poskytují půjčky zajištěné šperky a jsou legálními finančními institucemi, stejně jako banky a mikrofinanční organizace. Kromě toho můžete v zastavárnách odevzdat prsten nebo náušnice bez zpětného odkupu, tj. prodat je. Naprosto všechny zastavárny přijímají zlaté předměty bez ohledu na opotřebení šperků, takže je výhodnější zastavit zlato než vybavení, auta a jiné cennosti.

Vše o zastavárnách

Jak zkontrolovat zlato v zastavárně

Lidové metody posuzování kvality zlata, jako je jód, magnet nebo „zubem“, jsou nespolehlivé. Pokud potřebujete přesné výsledky, obraťte se na zastavárnu. Odhadci v zastavárnách procházejí odborným školením a používají řadu moderních metod k určení vzorku.

Zastavárny loni poskytly Rusům půjčky v hodnotě 302 miliard rublů, což je podle statistik Banky Ruska hned o čtvrtinu více než v předchozím roce. Popularita zastaváren mezi dlužníky je tedy zjevně vysoká, a to i přes formálně široký výběr úvěrových produktů v bankách. Nyní si však ne každý může dovolit spotřebitelský úvěr a raději zastaví majetek – pokud je co zastavit. Přesto byste měli být při výběru zastavárny opatrní – i zde se vyskytuje spousta podvodníků.

94 % půjček v zastavárnách je poskytnuto proti zlatým šperkům. Zbytek tvoří kožichy, vybavení a auta. / RIA Novosti

Podle centrální banky je hlavním důvodem růstu úvěrů neustálý nárůst cen zlata. 94 % úvěrů je poskytováno proti zlatým předmětům. Tuto tezi podporuje i fakt, že počet smluv uzavřených se zastavárnami zůstal na stejné úrovni – 16,6 milionu ročně.

„Vzhledem k růstu cen zlata se zvýšila i průměrná výše úvěru – ze 16 na 21 tisíc rublů. Celková cena úvěrů v zastavárnách nepřekročila 120 % ročně. Úrokové sazby se výrazně liší v závislosti na typu zajištění – například u úvěrů zajištěných automobilem jsou tradičně nižší. Pro určité skupiny občanů – důchodce, osoby se zdravotním postižením, velké rodiny – zastavárny nabízejí zvýhodněné podmínky úvěru,“ uvádí Banka Ruska. Většina dlužníků se snaží úvěr splatit sami, aby získali zpět zajištění – 84 % úvěrů je splaceno tímto způsobem. A zbývajících 16 % je splaceno prodejem zastavené věci.

Proč lidé chodí do zastaváren?

Ze statistik je zřejmé, že zastavárny si alespoň udržují své publikum, tedy že tam lidé chodí. Proč?

Za prvé, Banka Ruska bojuje proti dluhové zátěži, aby si dlužníci nebrali neúnosné dluhy. To škodí finanční stabilitě obecně – a škodí jak dlužníkům, tak i samotným věřitelům (ať už se jedná o banku nebo mikrofinanční organizaci). Za tímto účelem centrální banka zavádí pro věřitele limity, po jejichž překročení jednoduše nebudou moci půjčovat potenciálně rizikovým dlužníkům. Nejčastěji se pod vysokou dluhovou zátěží a potenciálním selháním dluhu chápe ukazatel, kdy dlužník vynakládá více než 50 % svého měsíčního příjmu na splátky všech čerpaných úvěrů. „To znamená, že pro dlužníky s vysokou úrovní dluhové zátěže je extrémně obtížné získat klasický bankovní úvěr nebo mikroúvěr,“ vysvětluje Meri Vališvili, docentka katedry veřejných a komunálních financí Ruské ekonomické univerzity Plechanova.

84 procent půjček v zastavárnách splatí klienti, kterým se podaří získat zpět zástavu

Dalším důvodem pro obracení se na zastavárny může být i fakt, že úroveň reálného disponibilního příjmu mnoha lidí zůstává na stejné úrovni v důsledku indexace jednotlivých regulovaných tarifů za služby a obecné úrovně inflace, připouští.

Vzniká tak skupina dlužníků, kterým: a) byl spotřebitelský úvěr zamítnut; b) de facto nezačali vydělávat více, aby uspokojili svá přání a potřeby (zda jsou nezbytné, či nikoli, je jiná otázka). Jedná se o potenciální klienty zastaváren – za předpokladu, že mají k dispozici hodnotné předměty nebo předměty jako zástavu.

Jak se půjčka poskytuje a jaké jsou možné úrokové sazby?

Postup je poměrně jednoduchý a liší se jen málo od půjčky bance nebo mikrofinanční instituci. Zastavárna uzavře s dlužníkem smlouvu o půjčce na dobu nejvýše jednoho roku a občan převede majetek, který je předmětem zástavy, do zastavárny.

Zároveň se Ruská banka od 1. dubna letošního roku vrátila k regulaci maximální úrokové sazby z úvěru (MLR) v zastavárnách, připomíná Valishvili. Pro zastavárny šperků nesmí maximální MLR překročit 126,339 % ročně, pro zastavárny automobilů – ne více než 101,225 % ročně a pro zastavárny přijímající jiný majetek – 181,489 % ročně. Celková cena úvěru zahrnuje všechny možné platby dlužníka spolu s úroky z úvěru, provizemi a dalšími souvisejícími výdaji.

Žádná zastavárna nikdy neocení majetek na plnou hodnotu.

Co lze zastavit?

Zastavárny přijímají pouze movitý majetek. Patří sem jakékoli cennosti, včetně šperků, kožichů, hodinek, vybavení a vozidel. Zastavárny nemohou jako zástavu přijmout žádné nemovitosti, bez ohledu na to, o jakou se jedná. To znamená, že byty, pozemky, garáže atd. nejsou v zásadě zastaveny.

Jak se oceňuje nemovitost zajištěná hypotékou?

Samozřejmě ne za plnou cenu – zastavárna je koneckonců typ podnikání, které potřebuje vydělávat peníze.

„Každá zastavárna hodnotí zastavené předměty podle vlastních pravidel, v průměru se hodnota zástavy odhaduje v rozmezí 50–80 % skutečné hodnoty nemovitosti. Proto je před dokončením transakce vhodné kontaktovat několik zastaváren, abyste získali co nejvýhodnější podmínky,“ zdůrazňuje Valishvili.

Pokud není zástava včas uplatněna, zastavárna nemovitost prodá měsíc po jejím uplynutí. „V tomto případě musí zastavárna prodat drahou nemovitost (více než 300 tisíc rublů) ve veřejné dražbě. Pokud je možné zástavu prodat za cenu vyšší, než je hodnota zástavy, je zastavárna povinna vrátit rozdíl dlužníkovi. Po prodeji nemovitosti bude úvěr považován za splacený,“ říká Vališvili.

Pozor, podvodníci!

Maxim Semov, předseda Výboru pro zvyšování finanční gramotnosti Asociace ruských bank, expert projektu Výzkumného institutu financí ruského ministerstva financí „Moifinansy.rf“:

— Organizace, které chtějí získat status zastavárny, musí podat žádost Bank of Ruska o zápis informací do státního rejstříku zastaváren. To znamená, že právnická osoba, která není jeho členem, nemá právo používat ve svém názvu slovo „zastavárna“ po dobu delší než 90 dnů.

Doporučuje se zkontrolovat zastavárnu pomocí „kontrolního seznamu“:

• Název legální zastavárny musí obsahovat slovo „zastavárna“.
• Informace o zastavárně musí být v registru Banky Ruska (registr je zveřejněn na webových stránkách Centrální banky).
• Zastavárna je pouze právnická osoba.
• Zastavárna uzavírá smlouvu o spotřebitelském úvěru (pokud jste požádáni o podpis jakéhokoli jiného dokumentu, nejedná se o zastavárnu).
• Zastavárna vydává zastavárenské lístky, které specifikují povinnosti stran.

Mnoho nelegálních „autozastaváren“ nabízí půjčku zajištěnou autem. Legální zastavárna odveze zastavené auto na parkoviště – vy ho nemůžete používat. Pokud zastavárna nabídne půjčku zajištěnou technickým průkazem vozidla (PTV) a umožní vám auto používat – jedná se o porušení zákona! U takových nabídek společnost zpravidla auto odkoupí a převede ho na klienta na leasing s právem zpětného odkupu. Klient však může o právo na zpětný odkup přijít z důvodu jakéhokoli přehlédnutí učiněného během trvání smlouvy.