Jaká je ztráta tržní hodnoty automobilu v rámci OSAGO: výpočet ztráty a přijetí kompenzace

Mezi typy škod krytých pojištěním motorových vozidel (MTPL) je samostatně vyčleněna ztráta komerční hodnoty (LCV) vozidla oběti při nehodě. Aby bylo možné ji správně vypočítat a získat odškodnění, je nutné zohlednit mnoho nuancí. Níže se dozvíte více o tom, jak se odškodnění za LMV vypočítává a vyplácí.

Vita Žizněvskij
VseZaimyOnline odborník na půjčky a bankovní produkty
Aktualizováno: 04. července 2024

Co je to ztráta tržní hodnoty?

Ztráta komerční hodnoty (LCV) je rozdíl mezi hodnotou vozidla, které mělo nehodu, a podobným nepoškozeným vozidlem. Dochází k ní, když se vzhled a technické vlastnosti vozidla po opravě zhorší. Ztráta komerční hodnoty, stejně jako škody při nehodě, je kryta pojistkou odpovědnosti za škodu způsobenou vozidlem osoby shledané vinnou z nehody.

Při výpočtu UTS se berou v úvahu následující:

• Ztráta vzhledu
• Snížení síly technických jednotek
• Snížené výkonové charakteristiky, které nelze opravit

Škody vzniklé při předchozích nehodách se při výpočtu celkové škody nezohledňují. Lze však zohlednit poškození nově instalovaných dílů na vozidle.

Legislativa

Usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace č. 31 ze dne 08.11.2022. listopadu XNUMX zařadilo ztrátu hodnoty automobilu, který byl účastníkem nehody, do seznamu krytých škod. Toto usnesení zavázalo pojišťovny k její náhradě, stejně jako k náhradě dalších škod. Ve většině případů se však pojišťovny vyhýbají úhradě ztráty hodnoty automobilu, který byl účastníkem nehody. Tyto případy musí být na žádost obětí projednávány u soudu.

Při rozhodování o UTS se soud opírá o závěry získané po provedení zkoumání. Nezávislí znalci určí výši škody a částku, kterou je pojišťovna povinna zaplatit za opravený vůz.

Za splnění určitých podmínek můžete získat kompenzaci za ztrátu hodnoty:

• Stáří vozu je až pět let u zahraničního vozu nebo až tři roky u domácího vozu.
• Řidič by neměl být shledán vinným z nehody
• Výše odškodnění by neměla překročit 400 000 rublů.
• Stupeň opotřebení vozu by neměl překročit 35%-40%

Metody výpočtu

Pro výpočet ztráty tržní hodnoty v rámci povinného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla se používají tři hlavní metody:

• Metoda Ministerstva spravedlnosti Ruska
• Halbgewachsova metoda
• Metoda pokynů

Metoda Ministerstva spravedlnosti Ruska

Odborné společnosti Ruské federace se řídí především schématem výpočtu UTS podle metodiky Ministerstva spravedlnosti. Podle něj se odborníci řídí dvěma parametry:

1. Cena vozu po poškození vzniklém v důsledku nehody;
2. Tržní hodnota automobilu této značky, stejného stáří, který neměl nehodu.

Pokud stroj splňuje uvedené podmínky, použije se pro výpočet následující vzorec:

C = S * (součet K_ / 100)

kde: C je část hodnoty, kterou vozidlo ztratilo v důsledku nehody;

S – tržní hodnota dopravy se zadanými parametry před nehodou;

K je koeficient vypočítaný analytiky po prozkoumání škody na vozidle utrpěné při nehodě.

Individuální koeficient pro dané vozidlo se odvodí, pokud jsou splněny následující podmínky:

• Hodnota počátečního koeficientu se snižuje o 20 %, pokud se mají vyměnit svařované konstrukce;
• Náklady na opravu odnímatelného prvku vozidla by neměly překročit jeho hodnotu;
• Pokud se během opravy vozidla odstraní závady nesouvisející s dopravní nehodou, počáteční koeficient se sníží o 50;
• Cena automobilu je ovlivněna nutností lakování nebo přelakování karoserie.

Auto mělo nehodu, jeho hodnota v době nehody byla 800 000 rublů, odborné posouzení stanovilo koeficienty poškození – ztráta vzhledu: 0.4 %, pokles pevnosti technických součástí: 0.3 %, pokles výkonových charakteristik: 0.6 %.

Výpočet bude následující: C = 800 000 * ((0.4 % + 0.3 % + 0.6 %) / 100) = 10 400 rublů.

Ztráta tržní hodnoty vozidla tak činí 10 400 rublů.

Halbgewaxova technika

Nabízí jednodušší schéma pro výpočet celkové škody, praktikuje se v evropských zemích. Nepoužívá se, pokud bylo auto dvakrát nebo vícekrát nehoděno.

Výpočetní vzorec podle Halbgewachse je následující:

kde K je vypočítaný počáteční koeficient UTS

CR – tržní hodnota automobilu upravená o odpisy během provozu

CO – celková výše nákladů na opravu vozidla po nehodě

Koeficienty pro výpočet UTS pomocí této metody se vypočítávají pomocí dalších vzorců, které zahrnují údaje o nákladech na opravné materiály (RM) a nákladech na provedení restaurátorských prací (RW):

• Ukazatel A = (SD/CR) x 100 %
• Ukazatel B = (SR/CM) x 100 %

Hodnoty indikátorů se interpretují následovně:

• Ukazatel 10 ≤ A ≤ 90 znamená, že náklady na opravu jsou ve srovnání s cenou automobilu na trhu nevýznamné. To znamená, že velikost UTS bude tak malá, že neodůvodní náklady na provedení výzkumu a stanovení potřebných ukazatelů.

Pokud vypočítaný ukazatel A přesáhne 90 %, naznačuje to obrovské náklady na opravu, které mohou překročit cenu vozu, takže v tomto případě bude relevantní získat pojistné plnění za úplnou ztrátu vozidla.

• Ukazatel B≥40 znamená, že náklady na materiál a potřebné díly jsou výrazně nižší než ceny provedených oprav.

Na základě tabulek připojených k manuálu a získaných dat se určí koeficient K.

Podle znaleckého posouzení je koeficient ztráty tržní hodnoty (K) 105 %, tržní hodnota vozu upravená o opotřebení během provozu činila 700 000 rublů, celkové náklady na obnovu vozu po nehodě činily 150 000 rublů.

Výpočet bude následující: UTS = (105 % – 100 %) * (700 000 + 150 000) = 4 250 rublů.

Ztráta tržní hodnoty vozidla tak činí 4 250 rublů.

Metoda pokynů

Výpočet podle schématu řídícího dokumentu je považován za nejsložitější. V tomto případě se celková výše UTS skládá z ceny jednotlivých dílů a komponentů automobilu, které po nehodě vyžadovaly renovaci. Odborníci expertní služby používají tento výpočet ve výjimečných případech a údaje z výpočtu podle řídícího dokumentu používají pouze jako referenční informace.

Jak se proplácí ztráta hodnoty v rámci pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vozidlem (MPL)?

Postup pro výplatu UTS v rámci OSAGO je stejný jako u jiných typů škod. Abyste ji mohli obdržet, je nutné vypočítat odškodnění a poskytnout výsledky spolu s podpůrnými dokumenty pojišťovně, u které byl viník nehody pojištěn. Před provedením této akce je vhodné škodu vyfotit a shromáždit data GLONASS (pokud jsou k dispozici).

Při posouzení škody přímo od pojistitele bývá výše úhrady často podhodnocena – může činit až 20 % skutečné výše škody. Proto se vyplatí provést posouzení s nezávislými odborníky, kteří dokáží objektivně vypočítat škodu a náhradu.

Jak získat kompenzaci za ztrátu obchodní hodnoty

Pokud pojišťovna odmítne nahradit ztrátu hodnoty zboží, máte právo požadovat její úhradu soudní cestou. K tomu vyplňte formulář pro uplatnění nároku vůči pojistiteli a přiložte k němu všechny potřebné dokumenty:

• Originál a kopie pasu
• Řidičský průkaz
• Zásady CTP
• Kopie žádosti o úhradu ztráty hodnoty a odpověď pojišťovny
• PTS a STS vozidla, registrační průkaz
• Kopie osvědčení a protokolu o nehodě, rozhodnutí nebo zamítnutí zahájení řízení
• Kopie oznámení o nehodě
• Kopie potvrzení o vzniku pojistné události
• Zpráva o prohlídce vozidla, zpráva o amortizaci vozidla a dokumenty potvrzující posouzení

Soud posoudí žádosti a okolnosti situace do několika dnů. Pokud neexistují žádné závažné důvody pro odmítnutí, zaváže pojistitele k úhradě plné částky ztráty hodnoty. Pojistitel bude muset také zaplatit pokutu – 50 % z částky vybrané soudem.

V jakých případech může být platba odmítnuta?

Ve většině případů soud rozhodne ve prospěch pojištěného o náhradě škody. Platba vám však může být odepřena z jednoho z následujících důvodů:

• Nesprávně vyplněná žádost nebo chyby v dokumentech
• Vozidlo nesplňuje zákonné požadavky pro odškodnění
• Pojištěný požaduje nadsazenou částku odškodnění
• Pojistník je podezřelý z úmyslné nehody
• Výše plateb z povinného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla byla vyčerpána
• Nárok na náhradu škody vzniklé před nehodou nebo po opravě

Jak vypočítat UTS na kalkulačce

Vzhledem k tomu, že zatím neexistuje jednotná metoda pro výpočet UTS, nebyla implementována ani univerzální kalkulačka, která by dokázala přesně určit výši platby v dané situaci. Existuje však velké množství služeb, které pomohou určit přibližnou výši platby. Nejčastěji používají Halbgewachsovu metodu.

Pro výpočet výše kompenzace za odpisy na takové kalkulačce je nutné zadat všechny základní údaje – tržní hodnotu s přihlédnutím k odpisům, nákladům na opravy atd. Na základě těchto údajů služba určí přibližnou výši kompenzace, kterou si můžete nárokovat při kontaktování pojišťovny. Přesnou výši platby budete moci zjistit až po nezávislém posouzení.

Jak podat žádost o náhradu škody

Při podávání žádosti o náhradu škody je nutné podat žádost správně. Musí obsahovat:

• Název soudního orgánu
• Údaje o žalobci (osobě žádající o platbu)
• Údaje o žalovaném (pojišťovně)
• Údaje o třetí straně (osoba viníka nehody)
• Výše ceny žaloby (neuhrazená částka náhrady škody) a státní poplatek
• Popis nehody a poškození vozidla
• Informace o pojistce odpovědnosti za škodu způsobenou odpovědností
• Údaje o odvolání k pojišťovně
• Právní důvody pro přijímání plateb
• Informace o výsledcích hodnocení
• Žaloba žalobce vůči žalovanému
• Seznam dokumentů přiložených k žádosti
• Datum přípravy a podpis žalobce

Žádost se podává soudnímu orgánu osobně nebo poštou. V druhém případě musí být ověřena notářem.

Otázka-odpověď

Kdo uhradí ztrátu, pokud pojišťovna zkrachuje?

Pokud pojišťovna není schopna vyplatit pojistné plnění z vlastních prostředků, může být jeho částka vymáhána od viníka nehody. Totéž platí, pokud je vyčerpán limit pojistného plnění.

Která metoda výpočtu UTS je lepší?

Záleží na rozsahu poškození vozidla a požadované přesnosti výpočtů. Ve většině případů postačuje Halbgewachsova metoda. Nejpřesnější výsledek poskytne metoda dle předpisu, ale vyžaduje pečlivé výpočty a analýzu – jinak nemusí být konečný výsledek akceptován.

zdroje

• rg.ru: Nehoda srazila cenu dolů
• zr.ru: Jak kompenzovat ztrátu tržní hodnoty automobilu

doporučeno pro tebe

• Ztráta obchodní hodnoty (LCV) v rámci pojištění motorových vozidel
• Přechází pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla na nového majitele při prodeji auta?
• Podmínky a omezení počtu řidičů v OSAGO